La cote de crédit minimale pour obtenir une hypothèque
Plusieurs facteurs influencent l’admissibilité à un financement hypothécaire pour votre nouvelle maison. Une cote de crédit satisfaisante est essentielle. Quel est le nombre minimal pour un prêt hypothécaire et comment l’améliorer ? Découvrez l’ensemble des réponses dans cet article.
Le pointage de crédit minimum nécessaire pour obtenir un prêt hypothécaire
La Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL) a fait augmenter le score de crédit minimal à 680. Avant le 1er juillet 2020, la cote acceptable était de 600. Ce seuil est plus avantageux pour les couples qui souhaitent emprunter, car seulement une personne sur deux doit posséder cette cote.
La cote de crédit pour l’hypothèque assuré
Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire assuré ? Aussi appelé prêt hypothécaire de la SCHL, il s’agit d’un prêt pour lequel l’emprunteur verse une mise de fonds entre 5 % et 20 % du prix d’achat de sa maison.
Si l’emprunteur n’est pas en mesure de remplir ses obligations, l’assurance hypothécaire intervient pour protéger le prêteur.
La cote de crédit pour l’hypothèque conventionnelle
Pour faciliter l’obtention d’une hypothèque, il est possible d’opter pour une mise de fond excédant 20%. Malgré la facilité de cette option, le prêt n’est pas assuré par la SCHL. Pour cette raison, chaque prêteur a ses propres critères d’admissibilité.
Une cote de crédit de 600 est suffisante pour obtenir ce prêt hypothécaire, bien que peu de prêteurs l’approuvent.
Stratégies pour améliorer votre cote de crédit
Avant d’acheter une maison, ces étapes vous aideront à solidifier votre dossier financier et vos finances personnelles:
1. Évitez un grand nombre d’enquêtes de crédit.
La demande d’un produit de crédit entraînera une enquête sur le rapport, ce qui peut avoir un impact négatif sur votre score de crédit.
2. Essayez de maintenir votre taux d’utilisation du crédit en dessous de 30 %.
Pour éviter les taux d’intérêt élevés, veillez à rembourser chaque mois les soldes de vos crédits renouvelables (carte de crédit ou ligne de crédit). Une des meilleures habitudes de crédit est de se limiter à 30 % du montant maximum de votre carte.
3. Prévenez les soldes en souffrance
Rembourser vos obligations financières à temps pour éviter la baisse de votre crédit. Si vous dépassez 60 jours de la date de remboursement, votre cote réduira. De plus, un prêteur peut demander assistance à une agence de recouvrement pour identifier tout défaut de paiement.
4. L’importance de bons antécédents de crédit
Sans avoir d’abord établi un bon historique de crédit à votre dossier, obtenir un prêt hypothécaire sera inaccessible. Plus l’étendue de votre dossier est grande, plus votre dossier apparaîtra comme étant bon. Deux ou trois formes de crédit, comme des cartes de crédit ou un prêt automobile, devraient rester sur votre dossier pendant quelques années.
La marge de crédit, l’outil de base d’un emprunt hypothécaire
Bien qu’il a d’autres facteurs affectant votre admissibilité à un prêt (revenu de votre ménage, mise de fonds, stabilité/ preuve d’ emploi, etc.), avoir une bonne cote de crédit est le plus important. La zone de confiance pour un prêteur est de 680.
Si vous êtes incertains face à votre cote de crédit ou avez d’autres questions sur le sujet, visitez notre site web: Meilleurs-taux-hypothecaires.ca. Notre équipe de confiance de courtier hypothécaire vous prêtera assistance.